Чтобы клиент мог оплатить различные услуги, не прибегая к помощи сотрудников, практически во всех банках сегодня установлены банковские платежные терминалы. Это электронное устройство, в отличие от банкомата, не выдает наличные деньги, а, наоборот, принимает их.
Виды платежных терминалов
Согласно классификации по месту установки, платежные терминалы делятся на:
В конце прошлого года, а именно в декабре, начали применяться новые правила взимания платы за обмен в странах ЕС. Банки не могут взимать какие-либо суммы с этой даты. Для платежей по дебетовой карте установлен лимит в 0, 2 процента для уплаченной суммы и 0, 3 процента для платежей по кредитным картам.
Согласно новым правилам, трейдеры могут решить, принимать ли кредитные карты и какие суммы. Поставщик может отказаться принять платежную карту ниже указанного денежного предела. Он обязан принимать только законные деньги, то есть внутренние банкноты и монеты. Прием платежных карт является добровольной деятельностью и поэтому может определять правила. Таким образом, отказ от карт не является дискриминацией потребителя. Однако потребитель должен быть проинформирован заранее, - говорит Лукаш Зелены, руководитель юридического отдела тестирования.
- устройства для установки внутри помещения;
- устройства для установки на улице.
Исходя из способа установки, терминалы могут быть следующих видов:
- напольные;
- настенные;
- встраиваемые.
Стационарные терминалы предназначены для установки в конкретном месте и могут подключаться к телефонной линии или сети Интернет.
Отдельно стоит выделить мобильный платежный терминал с возможностью подключения к мобильной связи, который удобно использовать для принятия платежей за товары и услуги в любом месте. Существуют также информационные терминалы, предназначенные для предоставления клиентам различного рода информации в местах массового посещения.
Банковские терминалы отличаются надежностью и безопасностью. Еще одна особенность - небольшая вместимость, поскольку такое устройство предназначено для приема небольших сумм.
Используя платежную карту, торговцы могут даже взимать плату непосредственно с клиента. И некоторые торговцы это сделали. Это один из способов устранения затрат, которые банки должны платить. К сожалению, они видят этот шаг очень негативно. Многие розничные торговцы предпочитают оставлять их, чтобы не терять клиентов, которые предпочитают ходить в магазин, где они не хотят никаких сборов.
Кредитные карты - три золотых правила
Некоторые платежи, особенно кредитные карты, приносят выгоды, которые экономят или даже возмещают часть ваших денег. Найдите такую карту для себя! Вы хотите купить кредитную карту? Если вы несете ответственность и имеете моральный дух платежей, вы можете легко избежать распространения денег, которые затем могут привести к вашему личному банкротству. Кредитные карты по-прежнему считаются несколько опасными в посткоммунистических странах, но напряжение медленно, но верно падает. Чтобы максимально использовать вашу потенциальную кредитную карту, важно иметь в виду основные шаги, которые приведут вас к максимальному удовлетворению.
Основные функции
Платежный терминал для пластиковых карт работает в автономном режиме, поэтому взаимодействие клиента с системой значительно упрощается. Функционал такого устройства достаточно широк. При помощи терминала пользователь может осуществить такие операции:
- получить сведения о состоянии текущих счетов и наличии средств на пластиковых картах;
- погасить кредиты;
- пополнить карту (при наличии или отсутствии карты по номеру);
- оплатить коммунальные и другие услуги;
- оплатить штрафы;
- перевести денежные средства на карты других лиц;
- оплатить услуги мобильной связи;
- пополнить электронный кошелек и другие.
Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.
В первой части серии кредитных карт мы кратко суммировали самую важную информацию и объясняли разницу между дебетом и кредитной картой. В следующем разделе мы подробно рассмотрим недостатки и ловушки, которые можно ожидать от пользователей кредитных карт.
У многих людей все еще есть разница между кредитными и дебетовыми картами. Эта разница настолько велика, что обе карты имеют общую форму. Кредитная карта используется совсем по-другому, и на самом деле это тип кредита, так как деньги, которые вы используете, принадлежат банку. В следующей серии мы постепенно обсудим все, что вам нужно знать о кредитных карточках.
Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.
Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.
POS-терминал — что это такое
В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.
Он предназначен для всех предприятий и операций как альтернативный способ оплаты наличными. Возврат - возврат любой суммы клиенту. Предварительная авторизация - операция используется для блокировки определенной суммы для платежей в гостиницах, услугах и т.д.
Итого - печатает внебалансовые транзакции, совершенные на платежном терминале с последней даты закрытия. Возврат наличных - снятие наличных непосредственно по оплате. Быстрый, удобный и безопасный способ оплаты. Как производится бесконтактный платеж. Бесконтактная платежная карта должна быть активирована до первого использования бесконтактной карты.
Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками , инкассация наличных денег - это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).
Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.
Счетчик совокупных лимитов сбрасывается каждый раз, когда карта используется для транзакции контакта. При выполнении платежных транзакций данные извлекаются с платежной карты. Если платежная карта имеет чип, данные кредитной карты должны быть загружены через чип.
Карта вставлена с чипом вверх и в сторону дисплея. Отклоненная транзакция - это безуспешное прерывание транзакции, и результат заключается в том, что платеж не был выполнен. Транзакция может быть отклонена по целому ряду причин. Причины отказа от транзакции.
Ошибка соединения между терминалом и сетью. Терминал не смог установить соединение с центром авторизации. Истеченная карта - Истек срок действия кредитной карты. Эта карта не является платежной транзакцией. Предел перерасхода - сумма, выплачиваемая держателем карты, превышает его допустимый лимит.
Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.
Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).
Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.
Недостаточный баланс - Владелец карты не имеет достаточных средств на счете. Ограниченная доступность карты - Владелец карты отключил все транзакции с кредитными картами. Запрет на карточку - Владельцу карточки запрещено совершать все операции с платежными картами на том основании, что его / ее потеря, отчуждение или фальсификация были сообщены.
Отклонено издателем инструмента доступа. Сделка была отклонена эмитенту карты без указания причины. Простота и скорость выполнения финансовых транзакций - сэкономить время. Извлечение затрат на обработку наличных денег. Платежи, сделанные с использованием кредитной карты, могут быть дополнительно согласованы и удалены по банковской выписке.
Как работает
Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:
- Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
- Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
- Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
- Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
- Система проверяет остаток на карте клиента.
- При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
- В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
- Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
- Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.
При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:
В то же время на программу также взимается плата. Этот режим запрещает некоторым провайдерам вручную вводить платеж на терминале и принимает платежные данные только из экономической системы. Первый - ввести выбранный платежный терминал в каталог «Оборудование».
В списке «Устройство» выберите тип терминала, который вы хотите использовать, и укажите в поле «Протокол», какой банк должен управлять этим терминалом. В поле «Серийный порт» выберите номер порта, к которому подключен терминал. Платежный терминал будет использоваться только для единицы, выбранной из списка в поле «Учет». Если вы нажмете на кнопку «Показать подтверждение», вы сначала увидите диалоговое окно с информацией о сумме, отправленной на платежный терминал. Только после подтверждения будет установлено соединение с платежным терминалом, который будет ждать платежной карты клиента и соответствующее подтверждение платежа.
- подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
- арендовать POS-терминал;
- использовать свой терминал для безналичной оплаты.
При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.
Установленный таким образом платежный терминал должен быть привязан к банковскому счету, к которому он привязан. Если вы не хотите заполнять или даже заряжать центр продаж, проверьте только учетную запись «Настройка». Если вы используете кредитную карту с разными именами, вы можете установить соответствующую проводку для всех типов. Проводка - выберите тип Другой дебиторской задолженности. Учетная запись - выберите банковский счет, который вы назначили терминалу на предыдущих шагах.
- Вы можете указать имя центра, в который будут применяться платежи карты.
- В этом случае также необходимо заполнить центр при каждой продаже.
Виды эквайринга
Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:
Торговый
Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.
Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.
Связь с платежным терминалом
Документ, имеющий этот флаг, больше не будет отправлен на платежный терминал. Если вы его отредактируете, вам будет сообщено, что сумма уже отправлена на платежный терминал. В то же время генерируется переменный символ, который мы рекомендуем не изменять из-за автоматического сопоставления платежей.
В этом случае введите дату транзакции, номер продавца из квитанции и последние четыре цифры кредитной карты. Если платеж на терминале не был завершен, выйдите из диалогового окна с помощью кнопки «Отмена». Если невозможно автоматически отправить сумму на платежный терминал, вы также можете выполнить транзакцию вручную. Просто выберите параметр «Завершить транзакцию вручную» в диалоговом окне «Подтверждение платежей». Вновь транзакция транзакции транзакций вручную введите диалоговое окно «Транзакция транзакции», в котором вы вводите номер продавца из квитанции и последние четыре цифры кредитной карты.
Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.
Интернет-эквайринг
Для такого вида характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.
Настройте консультационную услугу для внутренней банковской программы
В справке программы или на домашнем банке. В раскрывающемся списке выберите услугу выбранного банка и настройте листинг. Вы также можете сохранить загруженное уведомление в выбранной папке, перенести его в другую папку или удалить. Также возможно автоматически пополнить банковскую плату, когда вы прочтете совет. Плата будет считаться дополнительной отрицательной квитанцией после того, как объявление будет восстановлено.
Как автоматизировать ликвидацию с помощью рекомендаций
Если выписка с учетной записью загружена, учетная запись, выпущенная банком, может быть применена к этим записям с помощью команды «Загрузить совет» из меню «Повестка дня повестки дня».Мобильный
В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.
На первой странице мастера импорта выберите службу, которую вы хотите импортировать, и нажмите кнопку «Далее». На второй странице мастера используйте мышь, чтобы выбрать один или несколько файлов, которые вы приобрели в банке, и теперь вы хотите их обработать. В окне отображаются все файлы, относящиеся к рассматриваемой службе, и находится в папке с папками. Если вы выберете все перечисленные файлы, при следующем запуске импорта все файлы будут отмечены как выделенные.
На третьей странице мастера файлы, которые будут импортированы, снова отображаются для просмотра. Подтвердите свой выбор снова кнопкой «Далее», чтобы получить этот совет. После импорта отдельных банкнот вы можете узнать всю информацию о загрузке заметок, которые были записаны в соответствующий журнал, или просмотреть их по значку ноутбука на последней странице мастера.
Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.
Мобильные терминалы оплаты банковскими картами
Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.
Во-первых, вы найдете список, относящийся к совету. Если список найден, он заменяется уведомлением, которое содержит дополнительную информацию. Банковский кредитный документ отмечен «Банком», электронным уведомлением. Затем документы по оплате и переменные символы находятся в совете.
Когда вы платите карточкой, теоретически не имеет значения, платите ли вы за новые ботинки, билет в экзотическое место назначения, зубную пасту или пугало из роз. Во всех случаях можно было ожидать, что, когда транзакция состоится в тот же день в электронном виде через платежный терминал, деньги будут сняты со счета в течение нескольких часов. Один платеж может быть выбыл в тот же день, в то время как другой будет списываться на несколько дней.
Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.
С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.
Например, настройка платежной системы продавца, сумма, которую тратит клиент, или тип терминала, через который производится платеж, определяют расчет оплаты. С момента, когда клиент вставляет карту в платежный терминал в аптеке, банку будет разрешено платить всего несколько секунд. Если продавец совершает только онлайн-платежи или клиент платит карту с магнитной полосой, платежный терминал будет отправлять информацию о карте для проверки и ожидает, что система подтвердит, что платеж может быть произведен.
Эти платежи затем рассматриваются клиентом как заблокированные в вашем аккаунте быстрее. Если терминал настроен для автономных платежей и клиентская карта является чипом, терминал считывает все с чипа и больше не проверяет и не отправляет никакой дополнительной информации. С этими платежами продавец может также влиять на скорость публикации.
Принцип работы
Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.
Стоимость
Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.
Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.
Виды
Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:
Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем
Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.
Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные
В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.
Цифровые и аналоговые
Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.
Преимущества
Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:
- мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
- mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
- высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
- возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.
Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.
Недостатки
К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:
- суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
- существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
- длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
- отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.
Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme
Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.
| Сервис | Комиссия за одну транзакцию | Плата за терминал | Тип ридера | Выплаты на счет в любом банке | На кого рассчитано |
| 2can | 2,75% | 3490 рублей | Через разъем для наушников | Да | ИП и юр.лица |
| LifePay | От 2% | 3490 рублей | Через разъем для наушников | Да | ИП и юр.лица |
| Pay-me | 2,75% | 7700 рублей | Chip&PIN ридер по Bluetooth | Да | ИП и юр.лица |
Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.
Отправьте заявку и сотрудники LifePay свяжутся с вами и предложат оптимальные решения для вашего бизнеса (мобильные терминалы оплаты, интернет-эквайринг, онлайн-касса на планшете):
Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса
Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:
- данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
- сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
- применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
- возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.
Выводы
Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.
Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.
С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.
Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.
Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами: