Что такое лизинг автомобиля физических лиц? Условия лизинга для физических лиц

Для желающих приобрести , но не имеющих достаточных средств, предоставляются несколько встречных вариантов, позволяющих совершить покупку . Что собой представляет сравнительно новая форма кредитования, ставшая довольно популярной в последние несколько лет? И как взять машину в лизинг физическим лицам?

Здесь много заманчивых моментов:

необременительные условия ;
низкие ежемесячные платежи;
возможность возврата автомобиля или его обмена на другую модель;
легкость и быстрота оформления процедуры.

Но речь не об этом. Нас, в первую очередь, интересует следующий момент: какие правила и требования предъявляются заемщику?

Чем обосновывается кредитная привлекательность и как взять машину в лизинг физическим лицам?

Конечный результат один и тот же: машина переходит в собственность человека, оформившего лизинг. Грубо говоря, это та же самая с правом выкупа автомобиля. Но в отличие от дорогого и длительного варианта банковского кредитования доступный для всех желающих людей лизинг отличается простотой услуги и отсутствием скрытых комиссий.

Чуть более трех лет назад, в начале 2011 года, был отменен закон от 8 мая 2010 года под №83-Ф3, требующий использование права лизинга исключительно в предпринимательских целях. Это дало возможность воспользоваться лизингом и обычным людям.

Сводится к соблюдению следующих простых пунктов:

Выбор подходящей лизинговой компании.
Требования могут различаться авансовым платежем (от 0 до 30% от первоначальной стоимости), сроком лизинга (от 12 до 36 месяцев), минимальной и максимальной стоимостью автомобиля, разновидностью транспортного средства (легковая, грузовая, автобусы, спецтехника или ) и др.
Лучше всего запастись терпением, обзвонить несколько фирм и выбрать наиболее приемлемую лизинговую компанию. Да и в конце концов никто не отменял опыт знакомых, тематические форумы, на которых можно получить дельные советы, да и просто «сарафанное радио».
Подготовка документов.
Минимальный пакет – это наличие паспорта, водительского удостоверения и анкета-заявка установленной формы. Лизинговая компания имеет полное право потребовать подтверждение постоянной прописки, места работы, источника доходов, отсутствия кредитов и другие необходимые справки.
Платежеспособный возраст.
Лизингом могут воспользоваться лица, достигшие 21 года.

После подачи документов, которые возможно отправить по факсу, электронной почте или же собственноручно вверить менеджеру компании, следует дождаться официального ответа. Сотрудники лизинговой компании рассматривают полученную заявку в течение 1-3 рабочих дней. В случае одобрения запроса подписывается договор лизинга, после которого лизингополучатель обязан произвести авансовый платеж, заключить договор автострахования и зарегистрировать полученное транспортное средство.

После вышеперечисленных действий физическое лицо становится обладателем желаемого автомобиля, процесс получения которого оформляется договором купли-продажи.

– довольно доступная универсальная программа для всех слоев населения. Лизингодатель предоставляет физическому лицу машину во временное пользование с дальнейшим правом перехода автомобиля в собственность заемщика.

Компании-посредники

Для тех, кто не желает самостоятельно заняться подготовкой необходимых документов, существуют специализированные компании, предоставляющие услуги в оформлении лизинга автомашин. Консультанты посреднической фирмы не только собирают и подготавливают нужный пакет документов, но и связываются с лизинговой компанией, при необходимости посещают офис лизингодателя.

Плюсы, безусловно, есть:

во-первых, это экономия времени заемщика;
во-вторых, стоит учитывать и следующий немаловажный момент: посреднические компании имеют партнеров среди лизинговых компаний, страховых организаций и банков, что уменьшает риск получения отказа.

Если для дальнейшего развития бизнеса требуется дорогостоящее оборудование или грузовой автомобиль, то даже если имеется достаточная сумма для приобретения, выгоднее все же будет приобрести все необходимое в лизинг, не выкладывая сразу крупную сумму, которую можно пустить в оборот и получить с нее прибыль. При этом возникает вполне разумный вопрос: как получить лизинг? Наверняка, требуется существенный ряд документов и определенный капитал? Ведь никто не желает рисковать своими средствами, включая представителей лизинговых компаний.

На основании этого компания примет предварительное решение. Если оно будет положительным, то компания предоставит вам для рассмотрения расчет платежей по лизингу, а также список документов, которые необходимы для окончательного оформления договора лизинга.

У каждой компании этот перечень свой, но основные документы везде одинаковы. Это нотариально заверенные копии устава предприятия, свидетельство о регистрации и внесении в единый государственный реестр, копия паспорта руководителя, приказа о назначении главного бухгалтера.

Потребуются также и финансовые документы и выписки из банка, детально свидетельствующие о доходах предприятия за последние пять периодов. Нужно будет также предоставить информацию о хозяйственных договорах и кредитах.

После детального анализа финансовой состоятельности лизингополучателя, компания оповещает о своем окончательном решении. Далее следует сложная часть оформления лизинговой документации. Составляется договор купли-продажи, собственно договор лизинга и страховка имущества. Чаще всего этими вопросами занимаются специалисты лизинговой компании.

После подписания всех необходимых бумаг вы получите свою долгожданную покупку. Но стоит отметить, что, касательно лизинга, компания компании рознь. Поэтому перед тем, как подавать заявление, обязательно изучите условия лизинга.

Одни компании самостоятельно и оформляют, и оплачивают страховку, осуществляют ремонт оборудования за свой счет. С одной стороны это избавляет от лишних растрат, но с другой стороны, хорошенько обдумайте, нужны ли вам постоянные проверки от компании с целью установить насколько бережно вы эксплуатируете их технику.

Другие же компании выделят из своего «кармана» средства исключительно на покупку. Договор страхования они также оформят, но платить за него придется из бюджета компании сразу. Они также проконсультируют по поводу гарантийного ремонта и страховых случаев, но все вопросы вы будете решать самостоятельно, так как по договору вся ответственность за полученное имущество ляжет на лизингополучателя.

Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.

Условия на лизинг подержанных автомобилей

Аванс от 20% до 49%
Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
Платежи равные или убывающие
Обязательное страхование предмета лизинга
Удорожание от 4,35%

Купить авто с пробегом в лизинг в Москве

Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:

Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
Пробег: не более 100 тыс.км
Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Объем финансирования от 300 000 руб.
Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля

Лизинг авто с пробегом для юридических лиц

Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
Объем финансирования индивидуальные условия
Первоначальный взнос от 20 от 49%
Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге

Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.

Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать — авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.

Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.

Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.

Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.

Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.

Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:

отсутствует первоначальный взнос;
регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
для оформления требуется минимум документов.

Условия получения авто в лизинг и необходимые документы

Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:

надежное финансовое состояние лизингополучателя;
высокий уровень ликвидности авто;
незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
хорошая кредитная история физического лица;
возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.

Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.

анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
копия паспорта РФ (все страницы);
копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.

Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.

Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?

Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели. Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам. Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.

Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:

в парке только проверенные машины;
гарантия юридической чистоты сделки;
полная диагностика авто;
заверенное техническое состояние;
один собственник.

Лизинг грузовых авто

Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:

водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
свидетельство государственного пенсионного страхования.

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Как купить бу авто в лизинг - стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?

Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:

покупка без первоначального взноса;
фиксированный размер ежемесячного взноса;
персональный подход к каждому заемщику;
минимум документов;
нет дополнительных комиссий;
минимизация рисков.

Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Лизинг – это аренда на долгосрочный период с правом выкупа. Это довольно привлекательный вид кредитования для физических лиц при покупке автомобиля. Он еще не приобрел заслуженной популярности, что скорее связано с малой информированностью граждан.

При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания!!!. Еще при регистрации в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно выкупить машину и ежемесячные платежи. В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю.

Использоваться лизинг физическими лицами для приобретения автомобиля начал относительно недавно, в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях».

Отличия лизинга от кредита и аренды

Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом. Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене. А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос .

При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.

Условия и особенности финансовой аренды

Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России. Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки. А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.

Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.
Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства . Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует. Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.

При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.

Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.

Порядок оформления

Приобретение машины в лизинг физическому лицу предполагает несколько этапов:

Выбор конкретного автомобиля . Вы должны знать марку, модель и предоставить документы в лизинговую компанию (ее необходимо присмотреть заранее). Некоторые автосалоны сотрудничают с определенными фирмами и даже могут предоставить дополнительную скидку.
Проведение оценки лизинговой компанией и принятие решение о сделке, предварительный расчет выплат.
Оформление договора . Обрабатывая заявку, компания рассчитывает окончательные цифры и оговариваются все условия: порядок выплат, размер первоначального взноса, дополнительные услуги, такие как страхование, техосмотр, прочее, порядок перехода права собственности.
Лизинговая компания приобретает автомобиль за собственные средства и ваш авансовый платеж, оформляет право собственности и передает в пользование.
Лизингополучатель пользуется машиной, выплачивая суммы, но не имеет фактического права собственности. К тому же фирма периодически проверяет состояние транспортного средства.
По завершению действия договора, при выплате остаточной стоимости автомобиль переходит в собственность покупателя.

Необходимые документы

Воспользоваться услугой может лишь Гражданин России, достигший возраста 18 лет. Обычно компании требуют наличие регистрации в регионе их местонахождения.

Чтобы получить автомобиль в лизинг надо не только соответствовать параметрам, но и предоставить ряд документов:

паспорт и ксерокопию каждой страницы;
второй документ для подтверждения личности: права, пенсионное удостоверении и прочее;
заполненное заявление;
документ, который подтверждает получение дохода (трудовая книжка, договор аренды);
справка по форме 2 НДФЛ о размере дохода.

Виды договора лизинга

Договор лизинга срочный. Обычно он составляет от 1 до 3 лет . Лишь малая часть компаний готова предоставить машину на 5 лет. Выкуп можно осуществить уже через полгода.

Физическим лицам предлагается выбрать легковой иностранный автомобиль (включая собранные в России) в ценовом диапазоне 300 — 6000 тыс. рублей.

Оформить договор можно на один из двух вариантов:

лизинг с выкупом , предполагающий в конце договора приобретение автомобиля за выкупную плату (первоначальный взнос 20 — 49%);
лизинг без выкупа , где по окончании договора можно заключить другой контракт на новый автомобиль (первоначальный взнос 10 — 49 %).

Остаточная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства в зависимости от марки, модели и прочих технических характеристик. Ставка может быть до 80%.

Страховка, налоги и иные расходы

Так как машина — собственность лизингополучателя, то все дополнительные расходы возлагаются на него. Страховка ОСАГО является обязательной, а КАСКО можно не оформлять. Транспортный налог также начисляется на владельца. Эти расходы собственник вкладывает в ежемесячный платеж по лизингу. Обычно около 5,5% от стоимости транспорта, но это зависит от конкретной компании и выбранных вами условий.

Преимущества лизинга

Преимуществ у такой покупки довольно много:

оформить сделку намного проще и быстрее, чем при оформлении кредита;
автомобиль не надо отражать в декларации для госслужащих;
оформить можно не только легковой, но и коммерческий транспорт;
можно получить скидку у автодилера;
возможность замены автомобиля по окончании срока или в период действия;
дешевле, чем долгосрочная аренда;
все, оговоренные в договоре дополнительные услуги оплачивает лизингодатель, как и текущий ремонт.

Недостатки лизинга

Но есть и недостатки, степень которых определяется индивидуально:

автомобиль не является собственностью до окончания срока договора и выплаты всех взносов;
обычно при оформлении договора приходится переплачивать и сумма превосходит изначальную стоимость;
техобслуживание проводится лишь в определенных точках;
при просрочке автомобиль лизингодатель вправе забрать, не компенсируя уже выплаченных средств;
первоначальный авансовый платеж.

Конкретные предложения

Компаний, предлагающих условия лизинга для физических лиц не много, что усложняет задачу. Но есть несколько крупных игроков этого сектора. Что они предлагают? Экспресс процедуру, позволяющую получить машину в распоряжение всего за 1 день, минимальные ежемесячные выплаты, нулевая конечная сумма, оформление машин с пробегом.

Практически все компании имеют общие условия – срок от 1 года до 3 лет с авансовым взносом более 10 %. Стоимость транспортного средства не должна превышать 6 – 7 млн. рублей.

Лидерами российского рынка можно признать компании Major Лизинг и Европлан.

Каждая из них имеет свои особенности и индивидуальные программы. В Major Лизинг можно рассчитывать на корпоративную скидку до 13% на стоимость автомобиля и порядка 50 % на работы по обслуживанию в зависимости от авто, график составляется совместно с покупателем. Стоун XXI предлагает индивидуально определить срок лизинга и размер ежемесячного платежа, но имеет самые высокие показатели удорожания в год, а срок рассмотрения заявления всего 1 день.

Альфа Лизинг открывает новые возможности для приобретения премиальных автомобилей, так как имеет порог для сделки в 40 млн. рублей. С ней вы можете позволить себе больше, да и срок составит до 48 месяцев.