Автомобиль в лизинг
Среди них даже плановое техническое обслуживание и страховка. Давайте выясним все выгоды лизинга и подводные камни такого вида платежа.
Ситуация из жизни
Например, вы решили купить автомобиль в кредит. Обойдя четыре банка, вы начинаете понимать, что вам везде “указывают на дверь”. В первом банке вам отказали даже без объяснений. Во втором, критически рассматривали документ о ваших доходах и спрашивали: “Это вы специально договорились с бухгалтером, чтобы он поставил вам такую сумму заработной платы?”
Два других банка, забрав документы, вообще никак не отреагировали. Действительно в настоящее время взять кредит не просто. С лизингом, как ни странно, таких проблем не наблюдается. Взять его можно уже через пару часов.
Не отчаивайтесь, если не дали кредит — получить автомобиль в лизинг намного проще
На сегодня наблюдается значительный рост модельного ряда лизинговых авто. Здесь можно заметить дешёвых “китайцев ” и дорогих “японцев”. В лизинговых компаниях есть ещё и , купить которые можно на 5-45 процентов дешевле новых.
Поэтому стоит приглядеться к аренде машины с правом выкупа. Тем более что правила покупки таким способом за последний год существенно изменились.
Выкупаем и “рулим”
В отличие от банковских структур, которые существенно увеличили ставку по кредитам, купить авто в лизинг можно по старым расценкам. Ведь ставки остались такими, как в прошлом году: до 18 – 20 процентов в национальной валюте и 11 – 14 процентов в долларах. А банки вам поставят в договоре: 20 – 21 процентов в национальной валюте и 14 – 16 процентов в долларах.
Сроки выплат в обоих случаях не отличаются друг от друга и составляют 5 – 7 лет. Наблюдается даже снижение лизинговыми компаниями суммы первоначального взноса. Ведь раньше нижняя граница аванса за автомобиль находилась в пределах 15 процентов от её цены. Тогда как теперь в некоторых компаниях можно наблюдать снижение стоимости до 10 процентов.
Но многие так и продолжают требовать 20 – 25 процентов аванса. Однако и банки поголовно требуют начальные взносы.
В настоящее время наблюдается увеличение остаточной стоимости машины, оплатив которую, можно полностью выкупить автомобиль. Если раньше необходимо было заплатить 40-50 процентов от цены автомобиля, а потом уже возвратить его фирме. То сегодня можно это сделать, оплатив только 30 процентов её стоимости.
То есть за 5 – 7 лет, отъездив определенный пробег и заплатив треть от цены автомобиля, можно спокойно возвратить машину обратно или, заплатив 70 процентов, выкупить её полностью.
Однако здесь существует маленький нюанс. Почти все фирмы уже не заключают договор на оперативный лизинг для физических лиц, а могут оформить только финансовый. При этом у покупателя есть право только на выкуп машины.
Секреты покупки
Взять машину в лизинг можно . Ведь условия лизинга одинаковы для различных классов авто.
Для этого нужно всего лишь прихватить с собой паспорт, идентификационный номер и справку о доходах. Даже прописки у вас не потребуют. При этом покупатель ставит подпись в лизинговом договоре, оплачивает первый взнос и всё.
После заключения соглашения фирма подготавливает автомобиль для клиента. Такая процедура может длиться от двух дней и зависит от марки, наличия автомобиля на складе и комплектации. Фирма, дающая лизинг регистрирует, покупает и страхует вашу машину. Вам остаётся только за ней заехать в удобное для вас время.
В результате вы освобождаетесь от дополнительной уплаты взносов:
- в пенсионный фонд, а это 3 процента от стоимости авто;
- на страховку (около 8 процентов);
- в МРЕО;
- на техосмотр;
- для погашения транспортного налога.
Фирма, оформляющая вам лизинг, впоследствии вносит эти платежи в ежемесячную плату или аванс. Однако для того, чтобы , вам всё-таки придётся заплатить 1 процент от стоимости автомобиля.
Когда вы оформляете кредит, в дополнение к вышеперечисленному, вам ещё необходимо будет заплатить:
- 0,1 – 2 процента комиссионных;
- 0,1 процент от цены машины за госпошлину;
- нотариусу за труды;
- кредитору (1 – 2 %) за обслуживание;
- 0,3 – 0,5 процента за конвертацию денег в национальную валюту.
Лизинговые компании при этом могут предоставить клиенту ещё и бесплатные дополнительные услуги, среди которых:
- информационная поддержка и консультация;
- вызов скорой помощи и инспекторов ГАИ на место ДТП;
- заказ такси и эвакуатора;
- оплату проживания в гостинице до 2-х суток;
Не стоит забывать, что лизинг легковых авто осуществляется с предоставлением клиенту (на весь срок действия договора) . То есть, фактически, вы владельцем автомобиля не являетесь.
Такие “драконовские” правила не очень нравятся любителем тюнинга. Ведь им, в этом случае, установить на автомобиль закрылки и сопла от ракеты “Буран” уже не светит. Фирма из-за этого может запросто расторгнуть договор и даже потребовать компенсировать ваши же “старания”.
В этом случае все внесенные вами средства аннулируются, и вы просто всё потеряете. Поэтому сразу при оформлении автомобиля необходимо сделать все нужные вам “навороты”, чтобы впоследствии не попасть впросак.
Если вы захотите расторгнуть договор раньше срока, то вам это не удастся. Авто в лизинг физическим лицам по законодательству даётся на срок более одного года. Если вы решили отдать назад автомобиль по истечении четырёх месяцев, то вам необходимо будет выплатить всю сумму платежа за целый год.
По истечении года или двух автомобиль можно будет возвратить, уплатив штраф в размере пяти платежей (ежемесячных). По истечении трёх лет – четырёх платежей, а более этого срока штрафные санкции уменьшаются до трёх таких взносов.
Однако, если не брать во внимание некоторые неудобства, то лизинг намного лучше кредита. К его плюсам стоит отнести:
- отсутствие штрафных санкций платежеспособности покупателя;
- оперативность работы;
- прозрачность регулярных взносов по договору (принцип — всё включено);
- возможность с лёгкостью выбрать автосалон;
- получение хорошей скидки на топливо и т.д.
Ведь если вы увидели где-то объявление: “куплю авто в лизинг”, то это не обозначает, что человек готов переплатить за свой автомобиль, скорее наоборот. Ведь многие забывают, что при кредите вам необходимо будет оплатить:
- абсолютно все налоги;
- страховку;
- ремонт;
- техническое обслуживание и т.д.
Как показывают расчёты “денег” лизинг обходится дешевле кредитов. Когда вы на 1% остаточной стоимости, тогда вся сумма платежа обойдётся вам на 4 процента дешевле.
Минусы покупки по лизингу
Перед тем, как взять авто в лизинг, давайте подытожим все минусы такой покупки. Итак, вас ждёт:
- привязанность к определённым сервисным пунктам лизингодателя;
- ограничения в модернизации или тюнинге автомобиля;
- “жёсткие” условия расторжения договора в неположенные сроки;
- обязанность первоначального взноса.
Итак, лизинг хорошо подойдёт тем, кто ценит своё время, ведь при такой форме покупки все хлопоты берёт на себя покупатель. Но будьте готовы к тому, что получите своё авто в полную собственность только в конце срока действия договора. Поэтому хочу вас спросить, а готовы ли вы к таким условиям? Жду ваших ответов в комментариях.
Видео: о лизинге
- Новости
- Практикум
Запрет на ручные радары ГИБДД: в некоторых регионах он снят
Напомним, что запрет ручных радаров для фиксации нарушений ПДД (модели «Сокол-Виза», «Беркут-Виза», «Визир», «Визир-2М», «Бинар» и др.) появился после письма главы МВД Владимира Колокольцева о необходимости борьбы с коррупцией в рядах сотрудников ГИБДД. Запрет начал действовать 10 июля 2016 года во многих регионах страны. Впрочем, в Татарстане инспекторы ДПС, ...
В России резко вырос спрос на Майбахи
В России продолжают расти продажи новых люксовых автомобилей. Согласно результатам исследования, проведенного агентством «Автостат», по итогам семи месяцев 2016 года рынок таких машин составил 787 единиц, что сразу на 22,6% больше, чем за аналогичный период прошлого года (642 шт.). Лидером этого рынка является Mercedes-Maybach S-класса: на этот...
Лимузин для президента: раскрыты очередные подробности
Сайт Федеральной патентной службой продолжает оставаться единственным открытым источником информации об «автомобиле для президента». Сначала НАМИ запатентовал промышленные модели двух автомобилей - лимузина и кроссовера, которые являются частью проекта «Кортеж». Затем намишники зарегистрировали промышленный образец под названием «Панель приборов автомобиля» (скорее всего, именно...
Как правильно реагировать на затопление улиц. Видео и фото дня
О том, что этот тезис - больше, чем просто красивые слова, наглядно доказывают видеоролики и фото, появившиеся после потопа, произошедшего в Москве 15 августа. Напомним, на столицу менее, чем за сутки, выпало более месячной нормы осадков, в результате чего канализация не справилась с потоком воды, а многие дороги просто затопило. Между тем, как...
Новый седан Kia назовут Стингером
Пять лет назад на Франкфуртском автосалоне Kia представила концептуальный седан Kia GT. Правда, сами корейцы называли его четырехдверным спорткупе и намекали, что этот автомобиль сможет стать более доступной альтернативой Mercedes-Benz CLS и Audi A7. И вот, пять лет спустя, концепт-кар Kia GT трансформировался в Kia Stinger. Судя по фото...
В новом календаре Pirelli снимется профессор МГУ
В съемках культового календаря приняли участие голливудские звёзды Кейт Уинслет, Ума Турман, Пенелопа Круз, Хелен Мирен, Леа Сейду, Робин Райт, а специально приглашенным гостем стала профессор МГУ Анастасия Игнатова, сообщает Mashable. Съемки календаря проходят в Берлине, Лондоне, Лос-Анджелесе и французском городке Ле Туке. Как...
В Германии улитки стали причиной аварии
Улитки во время массовой миграции ночью пересекали автобан неподалёку от немецкого города Падерборн. К раннему утру дорога не успела высохнуть от слизи моллюсков, что стало причиной аварии: автомобиль Trabant занесло на мокром асфальте, и он перевернулся. Как сообщает The Local, машина, которую немецкая пресса иронично именует «бриллиантом в короне немецкой...
В Хельсинки запретят личные автомобили
Для того, чтобы воплотить столь амбициозный план в реальность, власти Хельсинки намерены создать максимально удобную систему, в которой границы между личным и общественным транспортом будут стёрты, сообщает Autoblog. Как рассказала специалист по транспорту мэрии Хельсинки Соня Хейккиля, суть новой инициативы довольно проста: у горожан должна быть...
АвтоВАЗ выдвинул в Госдуму собственного кандидата
Как сказано в официальном сообщении АвтоВАЗа, В. Держак проработал более 27 лет на предприятии и прошел все этапы становления карьеры - от рядового рабочего до мастера. Инициатива выдвижения представителя трудового коллектива АвтоВАЗа в Госдуму принадлежит коллективу предприятия и была озвучена 5 июня во время празднования дня города Тольятти. Инициативу...
В Петербурге угнали автомобиль без двигателя и крыши
По данным издания «Фонтанка.ру», в полицию обратился бизнесмен, который и рассказал, что из двора его дома на проспекте Энергетиков похитили зелёную ГАЗ М-20 «Победа», которая была выпущена еще в 1957 году и имела советские номера. По словам потерпевшего, машина вообще не имела мотора с крышей и предназначалась для реставрации. Кому потребовался автомобиль...
Надежность, безусловно, является наиглавнейшим требованием к автомобилю. Дизайн, тюнинг, любые «навороты» – все эти ультрамодные ухищрения по степени своей важности неизбежно меркнут, когда заходит речь о надежности транспортного средства. Машина должна служить своему владельцу, а не доставлять ему проблемы своими...
Самые быстрые машины в мире 2018-2019 модельного года
Быстрые автомобили являются примером того, что автопроизводители постоянно совершенствуют системы своих автомобилей и периодически ведут разработки по созданию совершенного и самого быстрого транспортного средства для движения. Многие технологии, которые разрабатываются для создания супер скоростного автомобиля, позже переходят в серийное производство...
Какие машины самые безопасные
При принятии решения о приобретении автомобиля в первую очередь многие покупатели обращают внимание на эксплуатационные и технические свойства машины, ее дизайн и прочую атрибутику. При этом не все из них задумываются о безопасности будущего автомобиля. Безусловно, это печально, поскольку зачастую...
Устройство и конструкция стойки автомобиля
Какой бы не был дорогой и современный автомобиль удобство и комфорт передвижения в первую очередь зависят от работы подвески на нем. Особенно остро это ощущается на отечественных дорогах. Не секрет, что самой важной частью подвески отвечающей за комфорт является амортизатор. ...
Что снаружи Глазастый и экстравагантный «Нисан-Джук» не старается даже выглядеть солидным вседорожником, поскольку от этого автомобиля так и тянет мальчишеским задором. Эта машина никого не может оставить равнодушным. Она или нравится, или нет. Согласно свидетельству он является легковым универсалом, однако...
Автомобили для настоящих мужчин
Какой автомобиль способен вызвать у мужчины чувство превосходства и гордости. На этот вопрос попытался дать ответ один из самых титулованных печатных изданий финансово-экономический журнал Forbes. Данное печатное издание пыталось определить самый мужской автомобиль по рейтингу их продаж. По мнению редакции, ...
ЧТО нужно знать, чтобы взять автомобиль в кредит?, как долго взять авто в кредит.
Что нужно знать, чтобы взять автомобиль в кредит? Покупка автомобиля, а особенно за счет кредитных средств, является далеко не самым дешевым удовольствием. Помимо основной суммы кредита, достигающей нескольких сотен тысяч рублей, приходится еще выплачивать банку проценты, причем немалые. В перечень...
КАКОЙ автомобиль российского производства самый лучший, лучшие российские автомобили.
Какой автомобиль российского производства самый лучший В истории отечественной автомобильной промышленности было много хороших автомобилей. И лучший из них выбрать трудно. Тем более, что критерии, по которым оценивается та или иная модель, могут быть очень разными. ...
КАК выбрать свой первый автомобиль, выбрать первую машину.
Как выбрать свой первый автомобиль Покупка автомобиля — это большое событие для будущего владельца. Но обычно покупке предшествуют как минимум пара месяцев выбора машины. Сейчас авторынок заполнен множеством марок, в которых рядовому потребителю довольно сложно ориентироваться. ...
- Обсуждение
- Вконтакте
Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.
Условия на лизинг подержанных автомобилей
- Аванс от 20% до 49%
- Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
- Платежи равные или убывающие
- Обязательное страхование предмета лизинга
- Удорожание от 4,35%
Купить авто с пробегом в лизинг в Москве
Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:
- Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
- Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
- Пробег: не более 100 тыс.км
- Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
- Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
- Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
- На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.
Лизинг б/у автомобилей для физических лиц
- Объем финансирования от 300 000 руб.
- Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Лизинг авто с пробегом для юридических лиц
- Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
- Объем финансирования индивидуальные условия
- Первоначальный взнос от 20 от 49%
- Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге
Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Лизинг – это аренда на долгосрочный период с правом выкупа. Это довольно привлекательный вид кредитования для физических лиц при покупке автомобиля. Он еще не приобрел заслуженной популярности, что скорее связано с малой информированностью граждан.
При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания!!!. Еще при регистрации в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно выкупить машину и ежемесячные платежи. В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю.
Использоваться лизинг физическими лицами для приобретения автомобиля начал относительно недавно, в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях».
Отличия лизинга от кредита и аренды
Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом. Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене. А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос .
При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.
Условия и особенности финансовой аренды
Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России. Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки. А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.
Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.
Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства
. Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует. Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.
При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.
Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.
Читайте также:
Как получить кредит? 6 эффективных советов для матери-одиночки.
Порядок оформления
Приобретение машины в лизинг физическому лицу предполагает несколько этапов:
- Выбор конкретного автомобиля . Вы должны знать марку, модель и предоставить документы в лизинговую компанию (ее необходимо присмотреть заранее). Некоторые автосалоны сотрудничают с определенными фирмами и даже могут предоставить дополнительную скидку.
- Проведение оценки лизинговой компанией и принятие решение о сделке, предварительный расчет выплат.
- Оформление договора . Обрабатывая заявку, компания рассчитывает окончательные цифры и оговариваются все условия: порядок выплат, размер первоначального взноса, дополнительные услуги, такие как страхование, техосмотр, прочее, порядок перехода права собственности.
- Лизинговая компания приобретает автомобиль за собственные средства и ваш авансовый платеж, оформляет право собственности и передает в пользование.
- Лизингополучатель пользуется машиной, выплачивая суммы, но не имеет фактического права собственности. К тому же фирма периодически проверяет состояние транспортного средства.
- По завершению действия договора, при выплате остаточной стоимости автомобиль переходит в собственность покупателя.
Необходимые документы
Воспользоваться услугой может лишь Гражданин России, достигший возраста 18 лет. Обычно компании требуют наличие регистрации в регионе их местонахождения.
Чтобы получить автомобиль в лизинг надо не только соответствовать параметрам, но и предоставить ряд документов:
- паспорт и ксерокопию каждой страницы;
- второй документ для подтверждения личности: права, пенсионное удостоверении и прочее;
- заполненное заявление;
- документ, который подтверждает получение дохода (трудовая книжка, договор аренды);
- справка по форме 2 НДФЛ о размере дохода.
Виды договора лизинга
Договор лизинга срочный. Обычно он составляет от 1 до 3 лет . Лишь малая часть компаний готова предоставить машину на 5 лет. Выкуп можно осуществить уже через полгода.
Физическим лицам предлагается выбрать легковой иностранный автомобиль (включая собранные в России) в ценовом диапазоне 300 — 6000 тыс. рублей.
Оформить договор можно на один из двух вариантов:
- лизинг с выкупом , предполагающий в конце договора приобретение автомобиля за выкупную плату (первоначальный взнос 20 — 49%);
- лизинг без выкупа , где по окончании договора можно заключить другой контракт на новый автомобиль (первоначальный взнос 10 — 49 %).
Остаточная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства в зависимости от марки, модели и прочих технических характеристик. Ставка может быть до 80%.
Страховка, налоги и иные расходы
Так как машина — собственность лизингополучателя, то все дополнительные расходы возлагаются на него. Страховка ОСАГО является обязательной, а КАСКО можно не оформлять. Транспортный налог также начисляется на владельца. Эти расходы собственник вкладывает в ежемесячный платеж по лизингу. Обычно около 5,5% от стоимости транспорта, но это зависит от конкретной компании и выбранных вами условий.
Читайте также:
Банкомат выдал больше денег – что делать в таких случаях?
А вот штрафы ГИБДД — это полная ответственность арендатора. Информация по фото и видеокадрам приходят владельцу, а он переправляет арендодателю.
Преимущества лизинга
Преимуществ у такой покупки довольно много:
- оформить сделку намного проще и быстрее, чем при оформлении кредита;
- автомобиль не надо отражать в декларации для госслужащих;
- оформить можно не только легковой, но и коммерческий транспорт;
- можно получить скидку у автодилера;
- возможность замены автомобиля по окончании срока или в период действия;
- дешевле, чем долгосрочная аренда;
- все, оговоренные в договоре дополнительные услуги оплачивает лизингодатель, как и текущий ремонт.
Недостатки лизинга
Но есть и недостатки, степень которых определяется индивидуально:
- автомобиль не является собственностью до окончания срока договора и выплаты всех взносов;
- обычно при оформлении договора приходится переплачивать и сумма превосходит изначальную стоимость;
- техобслуживание проводится лишь в определенных точках;
- при просрочке автомобиль лизингодатель вправе забрать, не компенсируя уже выплаченных средств;
- первоначальный авансовый платеж.
Конкретные предложения
Компаний, предлагающих условия лизинга для физических лиц не много, что усложняет задачу. Но есть несколько крупных игроков этого сектора. Что они предлагают? Экспресс процедуру, позволяющую получить машину в распоряжение всего за 1 день, минимальные ежемесячные выплаты, нулевая конечная сумма, оформление машин с пробегом.
Практически все компании имеют общие условия – срок от 1 года до 3 лет с авансовым взносом более 10 %. Стоимость транспортного средства не должна превышать 6 – 7 млн. рублей.
Лидерами российского рынка можно признать компании Major Лизинг и Европлан.
Каждая из них имеет свои особенности и индивидуальные программы. В Major Лизинг можно рассчитывать на корпоративную скидку до 13% на стоимость автомобиля и порядка 50 % на работы по обслуживанию в зависимости от авто, график составляется совместно с покупателем. Стоун XXI предлагает индивидуально определить срок лизинга и размер ежемесячного платежа, но имеет самые высокие показатели удорожания в год, а срок рассмотрения заявления всего 1 день.
Альфа Лизинг открывает новые возможности для приобретения премиальных автомобилей, так как имеет порог для сделки в 40 млн. рублей. С ней вы можете позволить себе больше, да и срок составит до 48 месяцев.
Что такое лизинг автомобиля физических лиц?
Этот финансовый инструмент на автомобильном рынке известен уже давно, но в основном им пользовались юридические лица. По мнению специалистов, наступает время, когда лизинг может стать полезным для физических лиц.
Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.
Что такое лизинг
Если давать совсем простое определение, то лизинг - это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.
Справка
В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.
В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга - договор, в соответствии с которым арендодатель (далее - лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее - лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».
Чем отличается лизинг от аренды и от покупки
Аренда - это временное пользование автомобилем за определённую сумму. Практически то же самое происходит и при заключении лизингового договора. И в том, и в другом случае настоящий владелец автомобиля получает прибыль от того, что машиной пользуются другие люди. Но лизинговый автомобиль в конце срока использования становится собственностью арендатора, а не возвращается к владельцу. В практическом смысле аренда стоит дороже, но требует меньше затрат, поскольку нет первоначального взноса, как в лизинге, а есть только небольшой залог. Ею чаще пользуются, если автомобиль нужен на непродолжительный срок (от нескольких часов, до нескольких месяцев), соответственно арендатор не заботится о получении полиса ОСАГО, прохождении ТО, сезонной смене шин и прочем обслуживании автомобиля. Он тратится только на топливо. Ставки при аренде зависят от срока, на который берётся автомобиль. При лизинге платежи всегда одинаковы.
При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.
Лизинг и автокредит
Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.
Лизинг для физических лиц
При создании «Закона о лизинг е» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.
На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент - физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.
Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг :
- заполненная анкета;
- паспорт РФ (копии всех страниц);
- второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
- документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
- документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).
Математика лизинга
Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.
Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.
Сегодня предлагаются два типа продукта :
- лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
- лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).
Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.
Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи. Вице-президент по экономике и финансам известного автохолдинга привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.
Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита :
Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.
В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж - 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.
Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:
1) лизинг с переходом права собственности . В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.
В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности - на 121 543 руб. лизинг дешевле.
2) лизинг без перехода права собственности
. В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). Остаточная стоимость составит индикативно 70 % В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а совокупные затраты на владение автомобилем по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.
Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита - этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 – 840 000).
В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза - 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.
Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.
Страховка, налоги и штрафы при лизинге
Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.
Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.
Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц
Генеральный директор другой лизинговой компании говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.
При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.
Каждый продукт - лизинговый или кредитный - должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».
Специалисты надеются, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.
Приобретение нового автомобиля - ответственное решение, к которому нужно подходить, тщательно взвешивая все «за» и «против» того или иного варианта оплаты. Продажа авто может осуществляться за наличные и безналичные средства, по различным условиям автокредитов или долгосрочной аренды с последующим выкупом.
Конечно, не каждая компания в Москве способна высвободить достаточное количество собственных средств, которые можно направить на покупку транспорта. Поэтому использование заемных средств становится все более популярным.
Лизинговые услуги весьма привлекательны для владельцев компаний, приобретающих машины для своих сотрудников. Ведь для многих фирм - это возможность расширить автопарк без первоначального взноса и на выгодных условиях.
Преимущества лизинга авто
Для многих организаций лизинг является привлекательной возможностью приобретения нового автомобиля. Во-первых, не требуется вносить сразу полную стоимость, что понижает общие расходы предприятия, высвобождая оборотные средства. Во-вторых, построение удобного графика платежей позволяет учитывать особенности финансовых потоков компании. А в-третьих, приятно радует наличие налоговых льгот: платежи по лизинговому договору переносятся на себестоимость продукции, поэтому нет необходимости их учета при оплате налога на прибыль.
Неоспоримое достоинство приобретения авто по лизинговому договору - вы начинаете пользоваться им сразу! К тому же, по окончании договора, автомобиль можно выкупить по небольшой остаточной стоимости или передать его под реализацию, с переносом полученной суммы в качестве аванса за новый транспорт по следующему договору.
Среди других плюсов особо стоит выделить отсутствие дополнительных залоговых обязательств, поскольку машина, приобретаемая по договору лизинга, уже является обеспечением сделки. А использование коэффициента ускоренной амортизации дает предприятию возможность восстановить инвестиционные затраты в ускоренные сроки.